Compras en dólares con la tarjeta de crédito: todo lo que hay que saber para enfrentar la devaluación

Qué valor del dólar toma la tarjeta. 
Para todos los consumos realizados en dólares (u otra moneda extranjera) se toma el tipo de cambio del día en que se realiza el pago del resumen de la cuenta, independientemente de la cotización del día en que se hizo la compra o del día en que cierra la tarjeta -marca el límite de qué consumos ingresan en un período-.

En otras palabras, la fecha de compra o el cierre de la tarjeta no afectan el monto final que habrá que desembolsar para cancelar la deuda.

Pagar en más de 6 cuotas pasó a tener un costo financiero mayor al 100% anual

Obedece a la suba de tasas. Pagar en 2, 3 o 4 cuotas tiene un recargo del 89%. 

En 5 o 6 del 90%, que trepa a más del 100% a partir de las siete cuotas.

“Baja el volumen de cuotas, sobre todo las que son con interés”, revela el directivo de

una de las tarjetas líderes.

Optar por pagar en cuotas es una opción que cada vez piensan más los consumidores.

Esto seguramente se acentuará a partir de la suba que tuvo desde anteayer la tasa de financiación por el pago en cuotas que decidió First Data -licenciataria de MasterCard- que ya pasa el 100% anual desde las 7 cuotas, cuando era del 89%. Pagar ahora de 2 a 4 cuotas tiene un costo financiero total del 89%, cuando venía siendo del 78%.

En rigor, según un informe reservado de Prisma de julio, al que tuvo acceso este diario ( El Cronista),

en las transacciones en más de 24 cuotas el derrumbe fue del 57%. En el caso de 7 a 12 cuotas la caída fue del 14%, en el caso de 13 a 24 cuotas fue del 12% y en 4 a 6 cuotas el descenso fue del 5%. En cuanto a los rubros, las ventas de electro con tarjeta cayeron 12% en cantidad de transacciones, mientras las de indumentaria sufrieron una pérdida del 4% de unidades.

“En el caso de la línea blanca, es clave la financiación sin interés. La gente no está comprando y no se mueve volumen”, confiesa el directivo de una de las compañías de electro que lidera el ranking de ventas.

“El consumo financiado con tarjeta se podría decir que viene moderado”, admite a regañadientes el ejecutivo de uno de los emisores plásticos con mayor volumen del país.

Cuidarse del 'revolving'

Lo que hay que tener cuidado es de no hacer ‘revolving’, que es como se llama en la jerga a pagar el mínimo cuando llega el resumen de la tarjeta, porque ahí las tasas pueden llegar hasta casi 100% anual según el banco.

EXHIBICION DE PRECIOS EN COMERCIOS. CAMBIOS A PARTIR DE FEBRERO 2017

La prohibición de efectuar diferencias de precio entre operaciones al contado y con tarjeta, establecida en el inciso c) del Artículo 37 de la Ley  25065, refiere a operaciones que se realizan en un único pago. En consecuencia, quienes comercialicen productos y/o servicios no podrán efectuar diferencias de precio entre operaciones al contado o efectivo, o en un solo pago con tarjeta de débito, de compra, de crédito u otros medios electrónicos de pago.

Cuando los precios se exhiban financiados deberá indicarse el precio de contado, el precio total financiado, el anticipo si lo hubiere, la cantidad y monto de cada una de las cuotas, la tasa de interés efectiva anual aplicada y el costo financiero total.
Quienes comercialicen productos y/o servicios bajo la modalidad de venta financiada en cuotas no podrán incluir en sus anuncios, publicidades o mensajes, bajo cualquier forma de difusión (oral o escrita, radial, televisiva o por internet, entre otras) la frase “sin interés” (o cualquier otra similar), cuando el costo de financiación del producto o servicio sea trasladado al precio de venta al consumidor.


Se entenderá que el costo de financiación ha sido trasladado al precio de venta al consumidor cuando el comerciante deba abonar el costo de la financiación a algún proveedor de servicios financieros de forma directa, o a través de un descuento en la liquidación de la venta.


EXHIBICION DE PRECIOS

La información del costo financiero total de la operación deberá colocarse en una ubicación contigua al resto de las variables informadas, en una tipografía en color destacado de idéntica fuente y tamaño al menos 5 veces mayor —conservando todas las proporciones de espesor de trazos, alto y ancho— al que se utilice para informar la tasa de interés efectiva anual aplicada y/o la cantidad de cuotas y/o su importe.

El costo financiero total se expresará en forma de tasa efectiva anual, en tanto por ciento con  2 decimales, y deberá incluir la tasa de interés efectiva anual (calculada conforme se establece en los párrafos siguientes), y las comisiones y los cargos vigentes al momento de la contratación que se relacionen con la financiación de la venta y/o con el costo del medio de pago utilizado, indicando expresamente si esos conceptos podrán modificarse de conformidad con los parámetros y criterios preestablecidos en el contrato.

En las ventas directas de bienes y/o servicios, en las que participen exclusivamente el comerciante y el consumidor, la tasa de interés a utilizar para el cálculo del costo financiero total deberá calcularse sobre el precio de contado o efectivo, o en un solo pago con tarjeta de débito, de compra, de crédito, u otros medios electrónicos de pago.

CALCULO

El precio utilizado para el cálculo del párrafo anterior deberá ser el precio que efectivamente sea cobrado por el comercio a cualquier consumidor que decida abonar al contado, neto de cualquier descuento y/o promoción que se realice para el público en general.

En los casos en los que participe un proveedor de servicios financieros como intermediario, la tasa de interés a utilizar para el cálculo del costo financiero total deberá calcularse sobre el monto neto a ser efectivamente recibido por el comercio en la liquidación de la venta por parte del intermediario financiero, exceptuando el arancel del Artículo 15 de la Ley N° 25.065, retenciones o percepciones tributarias. Si el comerciante recibiera pagos periódicos del proveedor de servicios financieros, la tasa de interés a utilizar para el cálculo del costo financiero total deberá calcularse sobre el monto neto que hubiera correspondido liquidar por parte del intermediario financiero a sus comercios adheridos a la tasa de descuento estandarizada, según publiquen los respectivos intermediarios financieros de acuerdo con la normativa vigente del BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA.

Lanzan nuevas líneas de crédito para las Pyme

Se otorgarán créditos a tasa subsidiada desde el 7,5% anual. Se puede financiar capital de trabajo.

La ministra de Industria, Débora Giorgi, y el titular del Banco Nación, Juan Carlos Fábrega, presentaron las nuevas condiciones para otorgar créditos a Pymes.

Los créditos se amplían de 800.000 pesos a hasta cinco millones de pesos para proyectos de inversión o bienes de capital y hasta 1,5 millón de pesos para construcción o adquisición de galpones industriales. "Para el último destino contarán con un subsidio del Ministerio de Industria de hasta seis puntos sobre la tasa de interés vigente", indicó la cartera.

Los préstamos, a tasas fijas y en pesos, pueden ser acordados con un plazo de hasta cinco años y la línea también contempla la financiación de capital de trabajo, que aumenta el límite a financiar a un millón, con hasta tres años de plazo de amortización.

"El financiamiento podrá destinarse a actividades que involucren la compra de bienes de capital e implementación de tecnología destinada a la producción y el desarrollo de la infraestructura productiva, con el objetivo de fortalecer la competitividad de las empresas y el acceso a la unidad productiva propia", explicó Industria.

El Ministerio señaló que el esquema de bonificación presenta una tasa inicial del 13,5% para empresas del Norte Grande del país y del 15% para el resto de las provincias. Sobre ese índice se aplica el subsidio de hasta cinco puntos para micro y pequeñas empresas y del 3,5% para medianas. Adicionalmente, las firmas podrán descontar un punto si cuentan con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).

De este modo, por ejemplo, una pequeña empresa de la provincia de Jujuy avalada por una SGR puede financiarse a una tasa fija en pesos, durante cinco años, del 7,5 %, en tanto que una firma de otra región del país puede conseguir financiamiento al nueve por ciento anual.

Créditos de hasta $ 1,5 millón para construir un galpón

Asimismo, el Ministerio de Industria indicó que las empresas que quieran adquirir galpones industriales cuentan con el programa Mi Galpón.

La cartera productiva nacional aumentó a $ 1,5 millón el monto máximo del crédito a bonificar, con un plazo de hasta 15 años y una bonificación de la tasa, durante los primeros cinco años, de hasta 6 puntos.

Esta herramienta subsidia puntos porcentuales sobre la tasa de interés de la línea Financiamiento de Inversiones de Actividades para la MIPyME, a través de la Línea 400 del Banco Nación.

Sobre la tasa final de la entidad financiera, el Ministerio de Industria aplica una bonificación del 5% para las micro y pequeñas empresas y de un punto para las medianas; si las firmas cuentan con el aval de una SGR, podrán descontar un punto más.

Así, las micro y pequeñas empresas del Norte Grande tienen una tasa final del 7,5% para y del 9% para las del resto del país. En tanto, las medianas accederán a tasas del 11,5% y del 13%, respectivamente, siempre que la operación esté avalada por una SGR.

La bonificación aplicada por Industria opera para los primeros cinco años del préstamo y a partir de la cuota número seis se aplica la tasa de la línea 400 del Banco Nación.

Otras herramientas financieras

Además, Industria señaló que las micro, pequeñas y medianas empresas cuentan con las tradicionales herramientas como el Programa de Financiamiento Productivo del Bicentenario, que otorga créditos productivos con un plazo de financiación de hasta 60 meses, a una tasa del 9,9% fija y en pesos, por el plazo total del financiamiento solicitado; como el FONAPYME, que ofrece créditos de hasta $ 3 millones a una tasa fija y en pesos del 9% para adquirir bienes de capital, instalaciones o construcción de planta productiva.

Fuente: CPCECba