Compras en dólares con la tarjeta de crédito: todo lo que hay que saber para enfrentar la devaluación

Qué valor del dólar toma la tarjeta. 
Para todos los consumos realizados en dólares (u otra moneda extranjera) se toma el tipo de cambio del día en que se realiza el pago del resumen de la cuenta, independientemente de la cotización del día en que se hizo la compra o del día en que cierra la tarjeta -marca el límite de qué consumos ingresan en un período-.

En otras palabras, la fecha de compra o el cierre de la tarjeta no afectan el monto final que habrá que desembolsar para cancelar la deuda.

Pagar en más de 6 cuotas pasó a tener un costo financiero mayor al 100% anual

Obedece a la suba de tasas. Pagar en 2, 3 o 4 cuotas tiene un recargo del 89%. 

En 5 o 6 del 90%, que trepa a más del 100% a partir de las siete cuotas.

“Baja el volumen de cuotas, sobre todo las que son con interés”, revela el directivo de

una de las tarjetas líderes.

Optar por pagar en cuotas es una opción que cada vez piensan más los consumidores.

Esto seguramente se acentuará a partir de la suba que tuvo desde anteayer la tasa de financiación por el pago en cuotas que decidió First Data -licenciataria de MasterCard- que ya pasa el 100% anual desde las 7 cuotas, cuando era del 89%. Pagar ahora de 2 a 4 cuotas tiene un costo financiero total del 89%, cuando venía siendo del 78%.

En rigor, según un informe reservado de Prisma de julio, al que tuvo acceso este diario ( El Cronista),

en las transacciones en más de 24 cuotas el derrumbe fue del 57%. En el caso de 7 a 12 cuotas la caída fue del 14%, en el caso de 13 a 24 cuotas fue del 12% y en 4 a 6 cuotas el descenso fue del 5%. En cuanto a los rubros, las ventas de electro con tarjeta cayeron 12% en cantidad de transacciones, mientras las de indumentaria sufrieron una pérdida del 4% de unidades.

“En el caso de la línea blanca, es clave la financiación sin interés. La gente no está comprando y no se mueve volumen”, confiesa el directivo de una de las compañías de electro que lidera el ranking de ventas.

“El consumo financiado con tarjeta se podría decir que viene moderado”, admite a regañadientes el ejecutivo de uno de los emisores plásticos con mayor volumen del país.

Cuidarse del 'revolving'

Lo que hay que tener cuidado es de no hacer ‘revolving’, que es como se llama en la jerga a pagar el mínimo cuando llega el resumen de la tarjeta, porque ahí las tasas pueden llegar hasta casi 100% anual según el banco.

10 Recomendaciones para usar la TARJETA DE CRÉDITO

1. Para optar por una u otra tarjeta de crédito, es conveniente tener en cuenta, entre varios atributos, la tasa de interés compensatoria que cobran las emisoras, los cargos asociados a su utilización y si la tarjeta a emitir será para uso nacional o internacional (es decir, si puede usarse en otro país).
2. Dentro de los costos relacionados a la utilización del producto, también deben incluirse el seguro de vida sobre los saldos financiados, los gastos administrativos (envío de resumen), los gastos de renovación de la tarjeta y las comisiones que se cobran por el retiro de dinero en efectivo, además del IVA sobre los intereses compensatorios.
3. Por tratarse de un producto crediticio, hay un límite de compra (que puede variar temporalmente si usted lo solicita), un límite de extracción en efectivo y un límite de financiación en cuotas. Estos límites dependen de la política crediticia de cada banco y de la calificación crediticia que se asigne a cada cliente.
4. Otros aspectos a considerar son: la tasa de interés compensatoria por financiar sus compras, la tasa de interés punitoria por no efectuar el pago mínimo que indica el resumen mensual, el monto de ese pago mínimo y las comisiones cobradas por superar el límite de compra (determinado en función del nivel de ingresos). Además, es relevante conocer los requisitos para la contratación de la tarjeta (nivel de ingresos, edad máxima).
5. Se recomienda evitar la tenencia de varias tarjetas y gastar un poco con cada una si no es por algún beneficio que le convenga particularmente. Si lo hace, después se encontrará con la desagradable sorpresa de que debe hacer frente a gastos fijos por tarjetas que se utilizan poco.
6. Al comprar con la tarjeta, debería tener en cuenta la capacidad de pago que tendrá en las sucesivas cuotas futuras
7. Se aconseja conocer las promociones que ofrecen las tarjetas, estas pueden hacer diferencia en su bolsillo. Por ejemplo, si la tarjeta le ofrece descuentos para cargar combustible no es lo mismo que si la rebaja es en restaurantes de primera categoría. En síntesis, fíjese cuál es la tarjeta más adecuada a su perfil de consumo.
8. No debería permitir que se lleven la tarjeta a otro lugar para hacer la transacción; evite perderla de vista. Tambien es aconsejable guardar los tickets de compra para su confronte con el estado de cuenta.
9. Se aconseja memorizar la clave de identificación personal. Tenerla guardada por escrito no es una buena idea. Además elija una clave difícil de adivinar por potenciales ladrones.
10. Debería evitar efectuar solo el pago mínimo. La acumulación de de saldo genera intereses mayores en el futuro.

BCRA - Com B10094 - Tasas de interés en las operaciones de crédito. Límites a las tasas de interés por financiaciones vinculadas a tarjetas de crédito

El valor de la tasa de interés del sistema financiero para operaciones de préstamos personales sin garantía real que se menciona en el punto 2.1.2. de la sección 2 de las normas sobre “Tasas de interés en las operaciones de crédito”:


Tasa de interés por préstamos personales, sin garantía real, de moneda nacional en porcentaje nominal anual

Abril 2011                                          29.08